逝、病、殘、老，一旦發生、又沒事前的保障規劃，是人生難以承受之重。試想， 如果突然身故，留下另一半、幼子、高堂、高額房貸；或重病住院、手術，需靠舉債方能支付高額醫藥費；或殘障不良於行，為了生活仍勉力工作；又或者，不幸失能或失智，無法自理生活，需要被終身照顧；甚或是，活到八、九十歲仍生龍活虎，唯一的問題是沒錢過日子。不只為夢想投資存錢，也要做好保險，面對人生無常。
不少人對於保險該如何選擇還比較困惑，理財型保險和保障型保險作為保險的兩大派系，兩者的選擇通常讓人們選擇上會比較糾結。
「消費型保險」和「理財型保險」這兩者屬於完全不同的專業領域。如果投保人按照對消費型保險的思維慣性，來進行理財型保險的選購，很可能面臨較大的損失和風險。
消費型保險是一種消費型的保險，即客戶跟保險公司簽定合同，在約定時間內如發生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內未發生保險事故，保險公司不返還所交保費。
主要是指純保障型的意外險、重疾險、壽險等。繳費方式也是固定，由於有疾病豁免保費的功能，所以繳費年限越長越好，保障型更多的是十年、十五年、二十年交。現在也都鼓勵長期期交。
理財型保險具有現金價值，本身兼顧保障和投資功能。用一個比喻來理解「理財型保險」，就是投保人去保險公司開設了一個儲蓄理財的金融賬戶，然後把錢存在裡面，交由保險公司打理，並獲得保險承諾的福利。主要分為三大類型：分紅保險、投資連結保險和萬能保險。
理財型保險的優勢在於穩定，適合的年齡段廣，不會因為年齡大小而影響費率高低，風險低收益穩定。缺點在於過於複雜導致一些信息不對等、多引起一些誤解，靈活性較差，收益見效慢、周期長，投資門檻也較高。
配置理財型保險，首先是一個需求導向（我想要什麼）的選擇過程。需求方面，從全面的疾病保障，到補充退休收入規劃，信託和資產隔離，遺產規劃和財富傳承，理財型保險領域已經形成了一套嚴密的細分專業市場。
「消費型保險」，是我們用錢去交換一個服務回來，我們失去了全部錢的所有權；「理財型保險」，是我們開設的一個金融賬戶，可以存取，我們並沒有失去全部錢的所有權。兩者有這樣本質的不同。
建議投保人事先學習和了解現金值終身人壽保險的相關基礎知識，初步了解各類設計方案的提問重點，在和專業從業人員的交流溝通的過程中，我們的實際需求是始終不變的投保導向，而專業人員的知識框架和產品資源，則能為我們答疑解惑和提供基礎服務框架。
這兩個種類的保險各有優勢與缺點，親們在選擇時應該首先針對自己的自身情況來進行選擇購買，以免最後白花冤枉錢又買不到心儀的保險。
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